警方提醒：勿听信金融机构工作人员私下介绍或中介机构推荐的理财产品

　　
　　怀揣着开户协议和国债买入交割单，13名客户做梦也没想到，手上的《国债贴息协议书》竟是废纸一张。他们信任的理财能手小黄，“明修栈道”是为顾客代购国债；暗中却私自划转投资款，侵吞近800万元。记者昨天从虹口警方获悉，历经一年多侦查，“12·17”特大职务侵占案告破，总案值高达1 470余万元。某证券公司营业部市场营销负责人小黄，因犯职务侵占罪、贪污罪和挪用公款罪。
　　面对铁证如山，小黄却矢口否认———“零口供”难题被警方化解。最终被法院处以有期徒刑20年。

　　事发　投资到期无钱可提

　　整个事件的爆发得追溯到两年前。2004年12月17日，岳州路上的一家证券营业部来了13名“讨债”客户。他们每人手持盖有营业部公章的《国债贴息协议书》，声称委托了营业部员工小黄代为投资国债，当天协议到期，要求取回900多万元投资款。但该营业部从未开展过此项国债贴息业务，且员工小黄已于一周前请病假，至今联系不上。无奈之下，营业部经理只得报警。
　　现年37岁的小黄，1994年从银行调入这家营业部工作。营业部账目显示，确实有13名客户的开户及存款记录，但部分资金已经内部违规转账，进入了一个叫朱升友的个人账户，而朱升友就是小黄的男友。

　　调查　千万资金去向不明

　　获取初步证据后，警方对小黄涉嫌职务侵占罪立案侦查，并成立专案组，分成查账和追捕两个小组展开工作。
　　不久，查账小组侦查员发现，1400余万元通过内部划账和取现的只有300余万元，还有1000万元左右去向不明。
　　咨询证券业内人士后，侦查员获悉，在营业部开设账户可通过银证转账方式在银行取款。
　　于是，警方调整侦查方向，查出工商银行、上海银行有13名客户的开户资料及办理银证转账手续。另经笔迹鉴定，证实所有手续均为小黄冒名办理。
　　司法审计报告确认，涉案的13个资金账户内，投资总额1470万元，未收回的投资款共计979.85万元，因股票基金交易亏损186万元，其余793万元投资款被小黄占为己有。

　　追捕　手机查出小黄下落

　　追捕小组对小黄位于广中西路的住址及其父母家展开24小时守候伏击，可就是不见她的踪影。
　　跟踪朱升友的侦查员发现，他正在悄悄与从事偷渡的黄牛碰头。警方认为，结合男友联系偷渡事宜来看，小黄可能准备偷渡出逃。
　　专案组连夜拘捕了朱升友，并在其家中找到一部手机，当侦查员开始查看手机内的通话记录时，朱升友顿时脸色煞白，主动向侦查员交代了小黄出逃的情况。专案组带着朱升友奔赴小黄藏身地杭州，在当地一高级住宅区内将化名“奚文芳”的小黄抓获归案。

　　警方　证据链锁定“零口供”

　　到案后，小黄否认一切犯罪事实，就自己一走了之的行为，她归结为为客户炒股亏损，不得不外逃。对于自己银证转账提现的凭证和笔迹鉴定结论，小黄承认擅自为客户办理了银证转账，但所有提现款已归还客户。面对小黄冥顽不化的态度，警方搜集了充足证据，将查获小黄伪造的《国债贴息协议书》、冒名顶替办理银证转账和银行提现的原始凭证，结合审计报告、笔记鉴定报告以及朱升友等人的口供，形成证据链，锁定了“零口供”犯罪嫌疑人小黄的罪行。
　　日前，法院已对小黄作出一审判决，犯挪用公款罪、贪污罪和职务侵占罪，合并执行有期徒刑20年，并处没收财产10万元。

　　警方解析理财陷阱

　　随着经济的快速发展，市民的生活水平提高，手头可供支配的钱也多了，不少人纷纷选择理财。目前，市场上的理财品种五花八门，从存款、保险、股票到债券和期货，眼见理财越来越热门，一些不法分子便动起歪脑筋，钻起政策空子。虹口经侦支队警官向记者详解了关于理财的经济犯罪常见手法。

　　对象：私营业主和中老年人

　　根据多年破案经验，警方分析认为，私营业主和中老年人往往容易成为被侵害的对象。同时，也有不法分子与能拉得到存款的中间人，如银行、保险公司等工作人员联手，通过他们找寻“财神”目标。

　　手法：抓住“贪”作文章

　　从理财类案件的手法看，不法分子大多抓住人们的贪念，在“贪”字上作足文章，简单透析以下几种：

■购买“原始股”
　　以出售“拟上市公司股票”为名牟取暴利，俗称“一级半市场交易”。不法分子先找到一家未上市股份公司，或注册一家股份公司，对其进行包装，虚构扩大公司业绩前景，再拟海外上市为名，对外出售股票。
　　同时，在出售股票过程中，为规避法律，他们不直接以股份公司名义出售股权，大部分多采用以股东名义转让股权的方式，有些还直接利用或挂靠具备产权交易从业资格的公司实施，这种手法更具欺骗性。

■代为炒股
　　不法分子取得顾客的委托书后，对顾客账户内的资金进行操作。对方只有证券账户密码，没有银证转账的相关信息，表面上看根据现有规则，对方根本没有办法接触到钱，也无法从银行取款。实际上，不法分子对证券账户内的资金，根本不考虑其盈利性，只想着如何在最短的时间内，使账户资金的交易额达到尽可能高的数字，从而向证券营业部索取该账户交易佣金的回扣。事后，顾客很难追究不法分子的责任，取证难度相当高。

■高息委托国债投资
　　不法分子用高于国家约定的国债投资收益率，来诱惑市民将钱款交于他们，甚至还用加息的办法，吸收客户投资款，由其开户进行国债投资。可实际上，开户后资金都被挪作他用，或通过银证转账取现（央行（2003）第5号令规定，证券营业部不能直接支取现金）。

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　　公安部开展集中行动

　　□据新华社电
　　由于近期我国非法证券活动频繁发生，公安部11月2日决定，自现在起至今年年底，将在全国重点地区选择重点案件开展一次以打击非法经营证券业务犯罪案件为主的集中行动，以点带面，依法遏制该类犯罪活动发展蔓延和危害加重的势头，维护我国证券市场的健康发展。
　　公安部经济犯罪侦查局在2日召开的会议上介绍，近期个别地方非法证券活动呈现愈演愈烈的态势。据证监部门对北京、上海、陕西、深圳等非法证券活动频发地区的初步调查，仅2006年上半年，四地证监局受理此类行为的来访投诉已超过400起，与去年同期相比有大幅上升。与此同时，相关犯罪活动也大量显现，其涉及地域广泛、人数众多、金额巨大，直接冲击正常的证券交易秩序和社会经济秩序，并对社会稳定和金融安全构成严重危害。

　　提醒　安全理财有窍门

　　虹口警方表示，随着相关行业部门的积极行动，市场正在不断规范当中，如证券营业部不得经手现金、证券营业部不允许做自营等。本案的发生有其一定历史原因，也正巧处于营业部改制前后，但它带来的“安全理财”问题不得不引起市民关注。
　　其实，在理财的同时，市民只要稍加留心，就能识破不法分子的诡计。首先，进行个人理财，应选择正规的金融机构，他们推出的理财产品都是经过相关监管部门批准的；其次，不要听信金融机构工作人员私下介绍，或中介机构的推荐，应该自己到金融机构营业部的柜台上，进行理财产品相关信息的核实，一般来说正规的理财产品，营业部柜台上都有相关介绍资料；同时，应亲自办理相关手续，尽量少写完全委托书；此外，就算办理了正规手续的委托理财，也应该定期关心账户运作情况，索取相关交割单据。
　　（文中人物均为化名）