本网讯（上证报 林诗吟）上海交通大学潘英丽教授10日在2008首届陆家嘴论坛上表示，我国利率市场化存在四个方面的问题。
第一个是利率水平过低。不管是存款还是贷款的基本利率，水平都是过低的。假如存款利率按照消费物价指数来衡量，贷款利率按资本品或者是资产价格利率来衡量，这两个利率实际上可能都是负的，这是一个状况。
第二个问题是存贷款利率的放开。我们是先放开存款利率，再逐步放开存款利率，这个顺序是对的。
但是，存贷款利率的市场化，这种单边的市场化，有一种长期化的趋势。存款利率的上限始终不放开，2004年放开了存款利率的下限，其实这个是没有意义的。没有哪一家银行说我降低存款利率，然后让我的存款跑到其他银行去，实际上没有一家银行在降低存款利率。所以说存款利率的上限到现在没有放开。
第三个问题是银行的风险定价能力非常差。一个是因为我们缺乏历史的相关数据，很难构建一个适合中国国情的风险定价模型。虽然我们现在银行都在整那个模型，但是银行的高官还是把那个模型处于可有可无，处于摆设的状态，没有使用，包括有关参数到底是不是合适，都没有太多的考虑。
第四个问题是关于征信系统的。目前中国人民银行有一个征信系统，就是关于客户信用，有一个银行业公用的数据库，涉及到中国人民银行跟商业银行算不算利益相关者。征信系统最好是有相对利益独立的第三方，来进行这个征信系统。这个系统里面还有一个纠错机制没有建立。应该有一个中性的征信系统，同时它能够把个人的信用记录跟个人界面有一个确认的过程。这样可能对消费者更有利，特别是个人消费者处于弱势群体的地位，从维护消费者权益的角度来讲，这个征信系统是有必要改进。
